专题：第六届中国金融科技论坛
2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”9月12日-13日在北京举行，主题为：科技赋能——金融业数字化转型与应用。工银科技副总经理贾志刚出席并演讲。
贾志刚表示，随着国家关于企业数字化转型、建设一流财务管理体系等一系列的政策要求，财资数智化已成为企业数字化转型核心工作。企业财资的数智化能力建设，是发展新质生产力的重要引擎，已经成为产业共识。
他指出，从企业内部来看，需要降本、增效、控风险。以司库建设为例，需要构建“一张网、一个池、一个库”。三者统一，提升企业“看账户、管资产、控流程、防风险”的能力。
以下为演讲实录：
大家下午好。非常荣幸能够参加本次服贸会中国金融科技论坛，与众多专家、学者和企业一起讨论金融科技的发展。刚才，听到各位的精彩发言，我很受启发，也非常有收获。下面我想以“金融科技赋能财资管理变革”为主题，从银行科技公司的视角，谈谈几点感想。
首先谈一下企业财资数智化转型的必要性。
近年来，随着国家关于企业数字化转型、建设一流财务管理体系等一系列的政策要求，财资数智化已成为企业数字化转型核心工作。特别是，在刚闭幕的二十届三中全会中，也强调了加快企业数智化能力的建设，这是政府首次在重要政策文件中使用“数智”一词，企业财资的数智化能力建设，是发展新质生产力的重要引擎，已经成为产业共识。
从企业内部来看，需要降本、增效、控风险。以司库建设为例，需要构建“一张网、一个池、一个库”，这里说的“一张网”是搭建一体化网络，实现全球资金业务的统一纳入；“一个池”是建立企业统一资金池、票据池、债务池；“一个库”是构建集中统一的财资数据库，汇聚内外数据。三者统一，提升企业“看账户、管资产、控流程、防风险”的能力。
那么，现代企业财资体系建设的目标是什么？从我们的建设经验看，主要包括三个方面。
一是实现高效的资金流动性管理，通过静态的资金存量管理与动态的资金流量管理相结合，确保企业正常的经营活动。随着新技术的发展，人工大模型的加入，也使得资金流动性的管理更加全面、准确。
二是实现强有效的风险合规管理，这个目标的达成需要对风险管控体系机制、风险评估方法、风险计量工具，进行整体制度和信息系统的设计，帮助企业增强精细化的风险管理能力。
三是实现大模型赋能下的财资决策支持。财资管理体系已成为企业资金、资产和业务信息的集散地，依托海量数据（维权），通过大模型的加持，可以帮助企业实现更大范围、更加精准的统筹决策。
下面，我想和大家以我们工行的“工银司库”为例，分享金融科技在企业财资管理领域的有益想法。
五篇大文章最基础的就是数字金融。近年来，工行集团提出了“D-ICBC”数字化品牌形象，即：一个品牌、三个提升和五维布局。一个品牌就是数字工行，三个提升是对外提升用户体验、对内提升业务效率、通过内外共同发力提升经营价值，实现内外各要素的良性循环互动。五维布局是工行数字化转型的战略布局，包括数字技术、数字资产、数字生态、数字基建和数字基因。“工银司库”正是数字工行建设的重要成果体现。
工行在财资管理方面的实践，起步较早，且与国家政策步调一致。早在2018年我们就开始建立财资管理体系，这些是现金管理、司库建设的基础，在22年国资委发布1号文以后，工行在同年5月便推出了自主产权的司库品牌体系。
到目前为止，工银司库建设总体呈现“立体化”的规划路径，既包括综合金融服务，又有多银行数据整合，还包括企业司库的建设咨询和信息系统的平台建设，是多元立体、工行特色的建设模式。图中展现的是三个横截面：最底座就是工商银行金融服务，是我们将资金串联起来的各类服务，如账户管理、资金结算、资金管理、票据管理、融资管理、供应链金融风险管理等，解决了资金从哪里来、资金到哪里去、资金如何管理的问题；在此基础上咨询服务是一个规划蓝图，我们将按照企业的要求提供各类咨询服务；在实施路径上，我们可以跟企业进行进一步的系统链接，提供信息系统服务。一张蓝图的、一张路线图，我们相信工商银行为企业提供的服务是全方位、立体化的。
再看看我们的金融科技能力。工银司库的产品研发依托了我行面向企业级客户的技术支撑体系，涵盖了从API开放服务平台、机器学习平台、分布式技术、云计算、大数据、区块链等十大技术支撑体系，并拥有开发、测试和运维等多个不同领域的技术平台，满足企业不同阶段的需求。
优秀的金融科技能力，是工银司库的第一大特点。我们全面对标了国资委最新的14+4项核心建设内容，且各个司库功能模块是可拆解的、可组合的，能够根据企业的需求因时而变、因势而变。
第二大特点是工行独有的全球资金结算能力，工商银行在全球69个国家和地区进行现金结算的能力，是目前中资银行走出去海外机构最多的。结合我们全球现金管理特点和客户的需求，我们研发出了“工银全球付”这样一个具有核心竞争力的产品，中非论坛的时候，工商银行和南非标准银行专门召开中非经贸论坛，发布全球付中非直联项目。
第三大特点，就是由于我们的司库产品是自建自研的，具有自主知识产权，能够给客户输出金融级的安全服务保障产品。这里说的安全服务保障，工行是有核心竞争力的，例如，经过多年发展，我们建立了全球一体化支付清算能力，能够有效保障境外资金的安全。又如，结合工行自身在金融领域的风险管理经验，打造了企业全面风控管理能力。同时，我们也率先在同业中完成了全栈的国产信创能力。这些就是工商银行的核心竞争力，也是企业客户非常关注的内容，就是安全性。
工银司库服务以客户为中心，已经覆盖资源、能源、化工、车辆、建造、医疗、食品、信息技术、公共服务等行业在内的5000多家企业，我们也特别感谢企业能够选择工商银行。
展望未来，在管理、技术、需求等多元化变革中，司库体系将持续蓬勃发展。
有几个关键字和大家分享一下：
价值驱动，树立大财务观，实现业务、资金和管理信息的融合和集中，确保企业财务资源配置和协同。
技术驱动，以“新技术+司库”的技术和场景融合，将改变司库的展现、交互和运行的模式，提升智能化水平，创造更多的可能。
安全驱动，执行严格的信息系统安全化水平，保障司库体系的安全自主可控、资金资源的稳定安全。
这些关键能力的建设，最终我们将建设打造更加智慧的司库体系，实现又一次拓维升级。
最后想和大家说的是，大道众行远，中国企业司库的持续创新不是某一家企业，不是某一家服务商，也不是某一家银行单独的事情。司库的建设需要群策群力，博采众长，一同为中国企业赢得国际竞争添砖加瓦，这里有两个含义：
第一，银企共创，发挥银行和企业的各自优势，用“金融科技+金融服务”赋能企业的发展。
第二，相伴成长，企业的需求始终是我们前进的动力，我们将充分发挥金融科技优势，在当前复杂多变的环境中，不断帮助企业完善司库能力的建设，助推财资数智化转型。
以上就是我今天的分享，请大家批评指正，多提宝贵意见。谢谢大家！